Un CGP aide à prendre de meilleures décisions en matière d'épargne, de fiscalité, de retraite, d'investissement, de protection et de transmission. Son rôle n'est pas de pousser un produit, mais de construire une stratégie cohérente.
Conseille a partir d'une gamme de produits maison (logique commerciale + objectifs de vente).
Conseille a partir d'une selection de partenaires et de solutions referencees.
Part de la situation globale du client pour construire une strategie patrimoniale sur mesure, sans logique de catalogue impose.
Approche standardisee, segmentee par profils clients.
Personnalisation correcte mais souvent contrainte par des process, retrocommissions ou partenaires.
Analyse globale (fiscalite, juridique, succession, objectifs de vie) avec une strategie construite autour du client, pas du produit.
Fort conflit d'interet (produits maison, objectifs commerciaux).
Independance variable selon les reseaux et partenariats.
Liberte de selection des solutions et des partenaires, avec un objectif d'optimisation client avant toute logique commerciale.
Banque = produit
CGP classique = intermediaire produit
CGP independant = strategie patrimoniale globale
Le conseil patrimonial n'est pas réservé aux patrimoines très élevés. Il devient utile dès lors qu'il y a des arbitrages à faire entre sécurité, fiscalité, placement, retraite, immobilier ou transmission.
Le plus simple est d'en parler lors d'un premier échange gratuit.